은퇴설계의 목표는 건강하고 경제적 여유가 있는 행복한 노후가 되어야 합니다. 비록 경제적 여유가 있더라도 인생의 즐거움을 만끽할 수 있는 건강이 없거나 또는 건강하더라도 경제적 여유가 없다면 행복한 노후를 보낼 수 있기 때문입니다. 이를 위한 은퇴 이후 행복한 노후를 위해서는 많은 준비가 필요합니다. 오늘은 자금을 어떻게 운용하고 관리할 것인지에 대한 부분과 연령대별로 어떻게 노후를 준비하기위한 연령대별 은퇴설계 노하우에 대하여 소개하고자 합니다.
최근 평균수병이 늘어나면서, 과거와는 달리 한 지붕 아래에 2~3세대가 걸쳐서 사는 곳은 드물게 됐습니다. 사회는 빠르게 변화하고 있고 그 영향으로 핵가족화가 되는 가구는 점점 많아지고 있습니다. 하지만 한 지붕 아래에 살지 않는다고 해서 서로 연결된 삶을 살고 있지 않다고는 볼 수 없습니다.
한 예로 사업체를 운영하는 집안에서 아버지께서 몇 억의 노후자금을 마련해 놓고, 자녀에게 사업체를 물려줬을 경우 자녀가 그 사업체를 잘 운영해 나아가면 좋은 일이지만 그 속에서 발생하는 크고 작은 사건으로 인해 부모가 은퇴를 위해 모은 노후자금을 쓰게 된다면 나중에는 남는 돈이 없어 경제적으로
어려울 것이라고 생각되어집니다.
1. 20~30대 은퇴설계 노하우 : 현재의 즐거움을 이연시켜라
대부분 결혼자금과 주택자금 마련이 20.30대의 1차적 재무목표라 할 수 있습니다. 이때는 소비지출이 심할 때지만 조금만 절약한다면 이때부터 은퇴설계가 가능합니다. 젊었을 때부터 은퇴설계를 한다면 무엇보다 시간의 힘, 즉 복리의 효과를 극대화 할 수 있는 좋은 장점이 있기 때문입니다.
자신의 용돈이나 소비금액의 일부를 줄여서 은준비를 하는 것이 좋겠고, 결혼자금이나 주택자금 마련을 위한 저축을 유지하면서 투자하셔야 합니다. 지금은 비록 적은 돈이라고 생각되지만 남들보다 빨리 준비하면 누구보다도 노후를 편안히 지낼 수 있을 것입니다.
2. 40~50대 은퇴설계 노하우 : 생각하면 할수록 가난해진다
슬슬 노후가 걱정되는 시기로서 은퇴설계를 더 이상 머릿속에서만 걱정하지 말고 당장 은퇴준비를 실천 해야 합니다. 행동으로 옮기지 않고 생각하는 시간이 길어질수록 본인의 노후를 불안해집니다.
40.50대는 은퇴준비를 당장 실행에 옮겨야 하고, 매월 일정 정도의 은퇴자금을 저축할 수 있는 마지막 기회라고 생각해야 합니다. 또한 건강관련 보험이 부족하다면 은퇴준비할 시간이 얼마 남지 않았다고 생각하고 반드시 가입해두는 것이 좋겠습니다. 현재 자신의 노후가 불안하다고 생각되시면 자녀의 결혼자금, 유학자금 등 우선순위를 뒤로 미루고 본인의 은퇴부터 준비하는 것이 좋겠습니다.
3. 60대 은퇴설계 노하우 : 노후연금이 열 아들. 딸보다 낫다?
많은 현금자산을 확보하더라도 언제든지 자산 감소의 위험에 빠질 수 있으므로 노후에는 매월 노후생활비로 보유자산외에 매월 일정한 소득이 발생하도록 해야합니다.
① 연금소득 측면
개인연금을 활용하는 방법으로 3층 연금구조인 국민연금, 퇴직연금 외에 개인연금을 활용하여 보다 안정적인 노후생활을 유지할 수 있도록 해야 합니다.
② 임대소득 측면
월 임대료를 받을 수 있는 상가나 원룸 등 수익성 부동산에 투자하는 방법으로 현재 보유하고 있는 주택을 담보로 주택금융공사의 역모기지론을 활용하는 방법과 현재 거주하고 있는 아파트나 주택을 줄여서 남은 자금으로 투자하는 방법이 있습니다.
일반적으로 연금소득과 임대소득은 5대5 정도의 비중으로 구성하는 게 좋습니다. 개인연금은 물가 상승률을 예측할 수 없다는 단점이 있고, 임대소득은 장기간 소득을 확보하기 어렵다는 단점이 있으므로 두 개의 방법을 상호보완적으로 소득을 구성할 필요가 있습니다.
연령대별 은퇴설계 노하우에 대해서 알아보았는데 무엇보다도 중요한 것은 계획과 실천으로 20~30대는 소비량을 줄여서 조금이라도 은퇴준비를 위해 투자하고, 30~40대에는 본격적으로 은퇴를 위한 준비를 해야 합니다. 생각만 하다가는 은퇴 후에 경제적으로 어려워질 수가 있기 때문입니다. 60대는 많은 현금자산을 확보하는 것보다 매월 일정한 생활비를 확보해야 한다는 것을 명심해야겠습니다.
은퇴설계도 각 연령대별로 때가 있는 것 같습니다. 젊을 때 투자하면 할수록 좋은 점과 은퇴 후에도 행복하게 살기위한 삶을 준비한다는 것은 매우 중요한 일입니다.
---------- ----------