요새 주변을 살펴보면 재테크라는 말을 쉽게 들을 수 있습니다. 재테크는 우리가 살아가는 동안 평생 즐거움이기도 하지만 평생숙제이기도 합니다. 졸업후 첫 월급을 받는 순간 어떻케 저축해야 할지 고민하고, 또 은퇴후에는 지금까지 모아놓은 목돈과 부동산 그리고 퇴직금을 어떻케 활용해서 살 수 있는 것에 대하여 관심이 많이 있기 때문에 우리 주위에서 재테크에 관련된 프로그램도 쉽게 찾아 볼 수가 있습니다
사실 재테크라는 것은 사람의 성향이나 취향 그리고 나이, 상황에 따라 많은 차이가 있는 데, 이중 가장 많은 차이를 보이는 것은 바로 나이로, 오늘은 나이를 중심으로 연령대별 재테크 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 20대 연령대별 재테크 방법
일단 20대의 경우 특징은 재테크를 시작하는 시기로 계획을 제대로 세워야 하는 시기이기도 합니다. 일단 어떤 투자를 하든지 간에 회복될만큼 기다릴 시간이 있고, 거기에다가 아직 결혼도 안했기 때문에 매달 나가는 돈도 가장 적습니다. 하지만 성인이 되고 이제 막 취직을 했기 때문에 수입이 적은 것도 특징입니다. 그리고 막 다가오는 결혼을 생각해 결혼자금을 만들어야 하는 시기이기도 하고요.
또한 20대에는 결혼자금을 위해 미리 목돈을 만들 필요가 있는데, 목돈을 만들기 위해서는 종자돈이 필요하기 때문에 일단 매달 나가는 돈이 가장 적기 때문에 월급의 70%이상을 저금을 해야 합니다. 또한 이제 막 취직을 했다면 신용카드를 만들고 싶을 텐데, 만들지 말고 체크카드로 지출을 관리하는 습관이 필요합니다. 그리고 CMA, 적금, 적립식펀드, 변액유니버셜, 변액연금, 보장성 보험 등은 준비를 해야 합니다. 단기, 중기, 장기에 맞춰 자금을 분배해야 위험부담도 적고 효율적인 재테크가 되기 때문입니다. 또한, 열심히 모은돈을 질병이나 상해로 인해 치료를 받으면서 다 쓰게 될 수도 있고, 일을 못하게 될 상황도 올 수 있고, 미리 가입해놓으면 저렴하기 때문에 미리 가입하는 것이 좋습니다. 수입이 적은 시기이기 때문에 저렴하고 보장넓은 의료실비보험과 암보험만 가입을 하는 것이 좋습니다. 그리고 노후투자의 경우 복리이기 때문에 미리 넣어둔다면 나중에 큰돈으로 돌아오기 때문에 적은금액으로 20대부터 준비하는 것이 좋습니다.
2. 30대 연령대별 재테크 방법
20대때 모은 돈을 바탕으로 재무목표를 본격적으로 실현하는 시기이며, 또 30대라면 이제 막 결혼을 하고 부양 가족이 생기게 됩니다. 결혼생활로 인한 지출과 주택 마련을 준비해야 하고, 자녀를 출산하게 되므로 양육비를 생각해야 하는 시기입니다
최근에는 맞벌이 부부가 많기 때문에 돈은 많이 벌어도 그만큼 지출이 커져 맞벌이를 하지 않는 가정보다 돈을 조금 모을 수도 있게 됩니다. 그렇기 때문에 수입은 따로 벌더라도 지출은 같이 하는 것이 좋습니다. 한사람의 월급으로 생활을 하고 한사람의 월급은 그대로 저축을 하는 습관이 필요합니다.
20대와 마찬가지로 필요한 금융상품이 없다면 가입을 해야 하며, 내집마련과 자녀양육비를 계획성 있게 만들어야 하는 시기입니다. 아직 노후준비를 하지 못했으면 지금이라도 준비를 해야 하며, 보장성 보험의 경우 가장이라면 종신보험은 준비를 하시는 것이 좋습니다. 가장이 생계를 책임지고 있는 경우 갑자기 사고나 병으로 노동력 상실이나 사망하게 될 경우 남은 가족의 생계가 무너지는 경우가 많습니다. 그래서 내가 없어도 가족들이 살 수 있게 종신보험은 꼭 가입을 해야 합니다.
3. 40~50대 연령대별 재테크
40대는 수입과 소비가 모두 정점에 달하는 시기로 회사에서는 주로 차장에서 임원급에 속하면서 급여를 가장 많이 받는 시기입니다. 또한, 자녀들이 주로 초등학교에 들어가 맞벌이 할 수 있는 여력이 생기면서 수입이 더 늘어날 수 있는 시기이기도 합니다. 특히, 이 때쯤 되면 자신의 주택을 구매 할 수 있는 자금이 현실적으로 모여가고 있는 중이고, 주택을 이미 구매하였을 시기입니다. 주택구매로 인해 부채가 있어서 부채를 상환 하는 것을 목표를 해야 하며, 곧 아이들 교육비 때문에 골머리를 앓는 시기이기도 합니다
거기에다가 은퇴가 피부로 느끼지는 나이이고, 은퇴후 어떻게 할 것인가 계획을 해야 되죠. 그에 따라 창업자금이나 노후자금에 대해 확실하게 준비가 되어 있어야 할 시기이기도 합니다. 일단 재테크 방법중 젤 고려할 것이 “목돈을 어떻게 잘 운용하느냐“ 입니다.
일단 목돈이 있는 나이이기도 하며, 투자를 하자니 원금 손실이 무섭고, 저축을 하자니 물가상승률이나 따라가는 수준인 것 같아 고민이 많이 되죠. 그래서 비율별로 투자와 저축을 나누는 것이 좋습니다. 또한 소비로 인한 지출이 최고조에 이르는 시기이기 때문에 저축을 거의 못하는 시기이기도 합니다. 수입은 많으나 그대로 지출로 이어지는 시기로 미리 준비를 해놓지 못했다면 힘든 시기이기도 합니다. 이럴 때 일수록 보장보험이 확실하게 있어야 하는 시기이기 때문에 보험에 들지 않았다면 가입할 수 있는 마지막 기회이기도 합니다.
물론 20~30대 보다 비싼 보험료를 내겠지만, 피부로 다가오는 노후에 대해 확실한 계획을 해야 합니다. 어느 정도 준비가 되어 있겠지만 정확하게 얼마가 필요할지 계산해보고 부족한 부분을 매꿔야 합니다. 평균수명이 점점 길어지고 있는 시기이기 때문에 노년이 길어지는 만큼 그에 따른 준비도 확실히 해야 하는 시기입니다.
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자산을 체계적으로 관리하고 싶으신 분들은 개개인에 맞는 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요합니다. 이런 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다. 따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및 미래에 관한 계획과 관리를 받을 수 있는 재무설계가 필요합니다. 자신의 재테크 가이드라인을 세우시길 원하는 분들께서는 재무설계를 받는 것을 추천해드립니다.