똑같은 월급에 똑같은 조건을 가지고 있는데 대출금리가 차이가 나는 경우가 있는 경우가 발생하는 경우가 바로 신용등급 차이 때문으로 신용등급이 높고 낮음에 따라 대출 금리가 다르게 적용되기 때문입니다. 신용 1등급과 신용 10등급은 대출 금리 차이가 무려 15% 라고 하니, 신용이 곧 돈이라는 말을 할 수 있습니다. 오늘은 신용관리를 위한 간단한 무료신용등급조회에 대하여 소개하고자 합니다.
1. 신용등급은 ~~
신용등급이 떨어지면 자금을 빌릴 때 더 높은 금리를 내야 하며, 아파트나 자동차 할부구입을 위하여 금융기관에서 대출을 받고자 하는 경우에 절대적인 기준이 되어 영향을 미치게 되며 심지어 등급이 낮은 경우 대출을 받지 못하는 경우도 발생하게 됩니다.
최소한 신용등급을 1~6등급을 유지하여야 4~8%의 은행권의 저금리 대출을 받을 수 있으며, 등급이 낮은 7~10 등급의 경우에는 캐피털이나 저축은행을 통해 20% 이상에 이르는 높은 고금리 대출로 인하여 가계에 엄청난 부담과 고통을 수반하게 됩니다. 특히, 신용등급이 급격하게 하락할 경우 빌린 돈을 모두 갚으라는 통보를 받을 수도 있습니다. 그러나 높은 등급을 받는 것도 쉬운 일이 아니며 더군다나 높은 등급을 유지하기는 더 어려운 일입니다.
2. 신용정보구성은~~
개인신용평가 시스템은 통상적으로 금융회사가 가지고 있는 개인에 대한 신상정보, 신용정보들을 신용평가사의 신용평점 · 등급과 결합해 분류하는 방식으로 직장정보를 포함한 신상정보와 금융회사가 갖고 있는 여 · 수신 실적, 내부연체, 거래기간 등 자체 거래정보, 한국신용정보 등 신용정보회사에서 받은 정보 등을 합쳐 평가하는 것으로 타 금융회사에서 연체하거나 신용불량이었는지 등의 정보도 포함됩니다. 특히, 신용정보엔 반드시 연체 등 불량정보만 있는 것은 아니며 우량 금융회사와의 거래 등은 우량 정보로 반영됩니다.
1) 식별정보는 이름, 주소, 전화번호 등 개인의 기본정보에 관한 사항입니다.
2) 신용거래정보는 가계당좌예금 개설 내역, 신용카드 발급 내역, 대출거래 내역, 채무 보증 내역 및 채무조정 내역 등으로 가장 포괄적이고 현재 유일하게 강제 수집되고 있는 정보입니다.
3) 연체정보는 등록 기준에 따라 통상 6일 이상의 단기 연체정보와 4개월 이상 연체정보인 채무 불이행정보 구분되며, 채무 불이행정보는 관리기관에 따라 은행연합회의 정보와 신용정보사의 정보로 나뉘며 현재 금융회사 등 신용공여 기관에서 업무 목적으로 가장 많이
활용하는 정보입니다.
4) 금융질서 문란정보는 채무에 대한 연체사실보다 금융 거래 등 상거래와 관련해 법을 어긴 적 있는 지에 관한 정보로 정보관리 기준이 여타 신용정보보다 엄격한 편으로 은행연합회를 통해 공유됩니다. 금융거래 등 상거래와 관련해 사기 서류 위 · 변조 또는 타인의 명의도용 등이나 가계당좌 불량, 수출보험사고 내역 등을 말합니다.
5) 공공기록정보란 법원의 심판 · 결정정보, 조세 · 공공요금 등 체납정보, 주민등록 및 법인등록에 관한 정보, 기타 공공기관이 보유하는 정보 등으로 종합신용정보 집중 기관인 은행연합회를 통해 공유됩니다.
6) 신용조회정보는 신용정보 주체의 신용도와 신용거래 능력을 판단하기 위해 의뢰인의 조회에 따라 신용정보회사가 신용정보를 제공한 사실을 처리 · 분석해 얻은 정보입니다.
3. 무료신용등급 조회는~~
개인 신용등급 관리를 위해 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회까지 나이스, KCB, SCI평가정보등 신용정보회사(CB)의 해당 홈페이지에서 본인인증 절차를 거쳐 신용등급을 확인할 수 있으며, 본인의 신용정보를 열람하는 것은 신용등급에 전혀 영향을 미치지 않고 특히 무료로 조회가 가능하기 때문에 신용정보 사이트를 통해 꾸준히 신용을 관리하게 되면 신용등급을 높일 수 있습니다.
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4. 신용등급을 올리기 위해서는~
개인 신용등급에 긍정적인 영향을 주기 위해서는 대출금을 연체없이 상환하고, 통신이나 공공요금을 성실하게 납부하는 게 중요하며, 특히 통신이나 공공요금을 6개월 이상 꾸준히 낼 경우 가점 요인이 되게 되며, 특히 통상 신용도를 판단할 수 있는 금융거래가 부족한 4~6등급의 사회초년생에게 유리하다고 합니다.
그리고 개인 신용등급에 불리한 대부업체나 제2금융권 대출, 현금서비스나 카드론 등과 다른 사람을 위해 보증을 서면 보증 내역이 CB에 보내져 등급 산정 시 반영되기 때문에 보증을 가급적 피하는 것도 좋습니다.
또 거래 금융회사를 자주 바꾸는 것보다 주거래 금융회사를 정해 금융회사와 오랫동안 거래하며 적절한 수준의 대출을 했다가 꼬박꼬박 갚은 중산층이 훨씬 더 좋은 평가를 받는 시스템입니다. 안정적으로 몇 개의 기관을 정해 꾸준히 성실한 거래를 하는 것이 본인 신용을 높이는 데 가장 좋은 방법입니다.